Это методы, по которым рассчитываются ежемесячные платежи (ЕП) и начисления по кредиту, при этом ЕП состоит из части основного долга и вознаграждения. 

Пример: Серик берет кредит на сумму 13,6 млн ₸ со ставкой вознаграждения 20% сроком на 15 лет. Посмотрим, как будет распределяться долговая нагрузка в разных методах. 

Аннуитетный метод погашения  

При таком методе погашения Серик весь срок кредитования будет вносить одинаковые по размеру ежемесячные платежи — 238 856 ₸, и, если Серик будет все 15 лет оплачивать кредит без частичного или полного досрочного погашения, переплата по кредиту составит 29 394 138,40 ₸.  

Особенность этого метода состоит в том, что в первый месяц бóльшая часть ежемесячного платежа пойдет на погашение вознаграждения/процентов, а на уплату основного долга уйдет оставшаяся минимальная часть. С каждым месяцем доля вознаграждения банка в ежемесячном платеже будет уменьшаться, а доля уплаты основного долга будет расти. 

Рисунок 1. Схема погашения кредита аннуитетными платежами, где ось П — величина платежа, а С — срок кредитования. 

Дифференцированный метод погашения (Равными долями)  

Погашать этим методом кредит сложнее: платежи в начале кредитования будут существенно выше, чем при аннуитете, а первый платеж будет самым большим. Как следствие, требования к заемщику при процедуре одобрения более высокие.   

Пример: выбрав дифференцированный метод, Серик каждый месяц будет вносить разную сумму ежемесячных платежей, которая из месяца в месяц будет уменьшаться. Так, например, в случае Серика, первый ЕП составит 302 222 ₸, второй ЕП - 300 963 ₸, третий - 299 704 ₸ и т. д. (в то время, как при аннуитетном методе погашения ЕП составляет фиксированную сумму — 238 856 ₸).  

Однако, в отличие от аннуитетного метода, на погашение основного долга из суммы ЕП каждый месяц будет направляться одинаковая сумма — по нашим условиям, это 75 555,56 ₸. Именно поэтому такой метод также называют методом равных долей. А часть процентов, начисляемых на основной долг, будет от месяца к месяцу уменьшаться — ведь основной долг тоже будет уменьшаться по мере погашения, поэтому и сумма платежа будет сокращаться от месяца к месяцу. И именно поэтому такую схему называют дифференцированной.  

Рисунок 2. Схема погашения кредита дифференцированными платежами, в котором П — это величина платежа, а С — срок кредитования.  

При погашении кредита дифференцированным методом переплата составит 20 513 333, 33 ₸. 

Это цифровой залоговый кредит для физических лиц, резидентов Казахстана. Вы можете получить до 100 миллионов KZT под залог жилой недвижимости и до 20 миллионов KZT под залог авто на случай непредвиденных расходов — без сбора документов и похода в банк, без комиссии за организацию займа. Рассчитать одобренную сумму и подать заявку можно в приложении Freedom SuperApp. 

Цель займа: потребительская.

Целевое подтверждение: не требуется. 

Валюта кредита: только KZT. 

Срок займа:  

• под залог недвижимости — от 12 до 120 месяцев;
• под залог авто — от 36 до 84 месяцев.

Cумма займа:

• под залог недвижимости — от 1 млн до 100 млн KZT;
• под залог авто — от 500 тысяч до 20 млн KZT.   

Первоначальный взнос по кредиту: нет. 

Комиссия за рассмотрение заявки: нет. 

Номинальная ставка вознаграждения зависит от категории заемщика:

• Для обычных заемщиков:
  • под залог недвижимости — 25%;
  • под залог авто — 28%.
• Для участников зарплатного проекта Freedom Bank:
  • под залог недвижимости — 24%;
  • под залог авто — 26%.
• Для сотрудников Freedom Bank и его партнеров:
  • под залог недвижимости — 21% (25% после расторжения трудового договора);
  • под залог авто — 21% (28% после расторжения трудового договора).

Во Freedom Bank доступны кредитные продукты для разных целей:

• Цифровая ипотека;
• Цифровое автокредитование;
• Кредит на неотложные нужды;
• Денежный кредит.

Эти продукты сокращают время оформления и получения займа до минимума: по ипотеке — до 2 дней, по автокредитованию — до 3 часов.

Также вы можете оформить рассрочку и кредит на покупку товаров и услуг через Freedom Credit в сети наших партнеров.

Все расходы заемщика при предоставлении займа (страхование обеспечения, плату за оценку недвижимости, госпошлину за регистрацию залога) оплачивает банк и удерживает из суммы займа. 

Если предоставляете в залог недвижимость, то владельцем залогового обеспечения должен быть либо сам заемщик, либо супруг или супруга при совместном владении. Если предоставляете в залог авто, то владельцем залога может быть только сам заемщик.

Обременений, ограничений и арестов на предоставляемое в залог имущество нет.

Недвижимость

• Квартиры в многоквартирных жилых домах не ранее 1970 года постройки. Площадь жилья — не менее 29 кв.м.
• Жилье располагается в городах, в которых открыты филиалы Freedom Bank.
• Для выдачи займа требуется независимая оценка жилья – 15 000 ₸ (за счет суммы кредита)*.
• В первый год необходимо страхование жилья – 0,1% от суммы займа (за счет суммы кредита)*. Продление ежегодно, за счет клиента.
• Постановка на залог online – 11 194 ₸ (за счет суммы кредита)*.

Авто

• Легковые автомобили, зарегистрированные на территории РК, с левым расположением руля, технически исправные.
• Срок эксплуатации на момент принятия в залог:
  • для произведенных в СНГ и КНР — не более 3 лет;
  • для произведенных в других странах — не более 15 лет.
• Не принимаются в залог авто коммерческого назначения: легкие грузовики, фургоны, пикапы, микроавтобусы, кабриолеты и лимузины.
• Независимая оценка не требуется.
• В первый год необходимо страхование КАСКО — 2,5% от суммы займа*.
• Постановка на залог online — 3 932 ₸ (за счет суммы займа)*.

*Указанные суммы будут удержаны из общей суммы займа в момент зачисления кредитных средств, на основании Гарантийного письма клиента.

Да, можно досрочно погасить заем полностью. Но учитывайте, что если хотя бы по одному из займов есть просрочка, досрочная выплата будет недоступна — сначала нужно оплатить пени и штрафы, если таковые имеются. 

Важно! Если хотите полностью досрочно погасить кредит, то в день ежемесячного платежа это сделать невозможно. Сначала происходит списание ежемесячного платежа, и только на следующий рабочий день можно выполнить полное досрочное погашение. Эта особенность действует для всех кредитов Freedom Bank.

Чтобы досрочно погасить всю задолженность в приложении Freedom SuperApp:

1. На главном экране в блоке «Кредиты» выберите займ, который хотите погасить досрочно.
2. Нажмите «Погасить досрочно».
3. Проверьте, что режим погашения установлен в положении «Полностью».
4. Нажмите «Оплатить (сумма)». Нажимая кнопку, вы подпишете Заявление на досрочное погашение кредита и дадите согласие на видеоидентификацию. Ссылку для просмотра документа вы найдете под кнопкой «Оплатить».
5. Проверьте данные платежа: счет, с которого спишутся средства и займ, который вы хотите погасить. Если верно, нажмите «Подтвердить и оплатить».
6. Введите OTP-код, который придет на ваш телефон.
7. Готово! Ваш досрочный платеж принят.

Частичное или полное досрочное погашение кредитов по займам Freedom Bank в приложении Freedom SuperApp доступно с 8:00 до 19:00 в любые дни. Исключение — ипотека 7-20-25: полное или частичное досрочное погашение по ней можно выполнить с 8:00 до 19:00 только в рабочие дни. 

Ежемесячные платежи и досрочные погашения по займам МФО Freedom Credit в приложении Freedom SuperApp можно выполнять в любой день с 8:00 до 23:00.

Внести досрочный платеж в отделении банка можно в будние дни с 9:00 до 17:00.

Денежный кредит доступен для физических лиц — резидентов РК.

Оформить кредит можно с 18 до 63 лет на потребительские цели.

Сумма займа — от 20 000 ₸ до 9 500 000 ₸.

Валюта кредита: только . 

Срок займа — от 3 до 60 месяцев.

Срок поступления денег по кредиту зависит от суммы и возраста заемщика:

• Если сумма займа до 600 000 ₸, деньги поступят в день оформления кредита;
• Если сумма займа свыше 600 000 ₸, деньги можно получить только через 24 часа.

Первоначального взноса нет.

Ставка вознаграждения по кредиту — от 20% до 37%. 

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — не более 46%.

Комиссии за рассмотрение, организацию и предоставление займа нет.

Пеня в случае просрочки: 0,5% от суммы просроченного платежа в течение 90 дней с момента просрочки.

Заявку на кредит можно подать через  Freedom SuperApp в разделе «Кредиты» на главной странице приложения.

Подача заявки

1. На главной странице приложения нажмите на раздел «Кредиты» → «Оформить кредит» → «Кредит под залог». Откроется экран с описанием и условиями кредита. Нажмите «Получить кредит».  
2. Примите условия соглашения и нажмите кнопку «Продолжить».
3. На указанный в приложении номер телефона придет OTP-код. Введите его для подтверждения номера.
4. После этого начнется скоринговая проверка и подбор имущества, соответствующего условиям продукта банка. В среднем процесс занимает около 3 минут — дождитесь решения. При необходимости банк может дополнительно запросить выписки по счету из других банков второго уровня.
5. Выберите имущество, которое планируете передать в залог — недвижимость или автомобиль — и нажмите «Продолжить».
6. Далее выберите предварительно одобренную сумму кредита либо загрузите выписку из другого банка второго уровня для увеличения кредитного лимита. При загрузке выписки будет запущена дополнительная скоринговая проверка, которая в среднем занимает около 3 минут. Дождитесь решения банка.
7. Затем откроется страница с параметрами кредита — выберите желаемую сумму в пределах одобренного лимита.
8. Выберите срок, на который хотите взять кредит, и день ежемесячного платежа.  
9. Выберите метод погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.  
10. Выберите страховую компанию, а в случае предоставления жилья — еще и компанию для оценки недвижимости. Если выбираете страхование и оценку залога не в экосистеме Freedom, а в других компаниях, закончить оформление кредита онлайн будет невозможно. В этом случае посетите в отделение Freedom Bank: там можно заключить договор с любой компанией из списков страховщиков и оценщиков и продолжить оформление кредита.  
11.  Если заявку одобрят, вы перейдете на следующий этап — он зависит от того, что вы предоставляете в качестве залога.  

Оформление кредита 

Если вы предоставляете жилье: 

1. Откроется экран подтверждения: проверьте все условия по кредиту и состав итоговой суммы займа. Если все устраивает, нажмите «Перейти к оформлению».  
   • При наличии налоговой задолженности банк предложит вам ее погасить, после чего вы сможете продолжить оформление кредита.
   • При необходимости банк может запросить доступ к вашим цифровым документам (удостоверению личности и правоустанавливающим документам на недвижимость). На номер телефона, указанный в приложении, придет OTP-код — введите его для предоставления доступа.
2. Откроется экран с уведомлением, что в ближайшее время с вами свяжется оценщик. На этом этапе можно вернуться на главную. Когда оценка будет завершена, вам придет уведомление в приложении с кнопкой «Продолжить». Нажмите на нее.  
3. Далее необходимо получить согласие супруга или супруги, если вы состоите в браке. Нажмите «Запросить согласие». Если вы не состоите в браке, необходимо подтвердить отсутствие брачных отношений — обновить статус в своем профиле на egov.kz в разделе «сведения о браке».  
4. После запроса согласия или обновления семейного положения можно вернуться на главную приложения. Когда супруг или супруга дадут согласие на получение займа или обновится статус в системе egov.kz, вы получите push-уведомление в приложении с кнопкой «Продолжить». Нажмите на нее.  

Если вы предоставляете авто: 

1. Предоставьте доступ к документам:
   • Удостоверение личности.
   • Техпаспорт на авто.
2. Для этого введите одноразовый код, который придет вам в смс с номера 1414 и нажмите «Отправить».  
   • Пройдите фотоконтроль автомобиля. Для съемки необходимо соблюсти требования банка:  
   • Фотография сделана в светлое время суток;  
   • На фотографиях присутствует 2–3 метра свободного пространства с каждой стороны;  
   • Осветительные приборы выключены;  
   • VIN-код автомобиля идентичен номеру вашего СРТС — свидетельства о регистрации транспортного средства.
3. Когда будете готовы, нажмите «Начать фотоконтроль».
4. Сфотографируйте автомобиль со всех сторон: слева, справа, спереди и сзади, а также сделайте фото VIN-кода (обычно он выбит на кузове под передним пассажирским сидением).  
5. Обратите внимание, что фото не сохранятся, если вы выйдете из меню фотосъемки.  
6. Проверьте фото перед отправкой. Если все данные отчетливо видны, нажмите «Отправить».  
7. Начнется проверка авто. На этом этапе можно вернуться на главную приложения. Если будет отказ, придет соответствующее push-уведомление. Если что-то не так с фото, так же придет push-уведомление с предложением переснять авто. Если проверка пройдет успешно, вы получите push-уведомление с кнопкой «Продолжить». Нажмите на нее.  
8. Откроется экран подтверждения: проверьте все условия по кредиту и состав итоговой суммы займа. Если все устраивает, нажмите «Перейти к оформлению».  
9. Далее необходимо получить согласие супруга или супруги, если вы состоите в браке. Нажмите «Запросить согласие». Если вы не состоите в браке, необходимо подтвердить отсутствие брачных отношений — обновить статус в своем профиле на egov.kz в разделе «сведения о браке».  
10. После запроса согласия или обновления семейного положения можно вернуться на главную приложения. Когда супруг или супруга дадут согласие на получение займа или обновится статус в системе egov.kz, вы получите push-уведомление в приложении с кнопкой «Продолжить». Нажмите на нее.  

Подписание документов 

1. Начнется проверка документов. Дождитесь, когда придет push-уведомление, что документы готовы. Откройте его и нажмите «Подписать».  
2. Появится экран с перечнем документов по займу. Здесь вы можете в последний раз отказаться от кредита. Если согласны продолжить, нажмите «Подписать».  
3. Пройдите видеоидентификацию. Для этого разрешите приложению доступ к камере смартфона.  
4. После прохождения видеоидентификации документы будут подписаны и начнется поставка недвижимости в залог. Дождитесь окончания.  
5. Готово, сумма займа тут же поступит на ваш текущий счет.  

Кредит можно оформить в приложении Freedom SuperApp в будние дни с 00:30 до 23:30.

1. На главной странице приложения нажмите «Открыть новый продукт» → «Кредиты» → «Кредит наличными». Откроется экран с описанием и условиями кредита. Ознакомьтесь с информацией и нажмите «Получить кредит», если условия вам подходят.

2. Укажите желаемую сумму, выберите срок займа и метод погашения: аннуитетный или равными долями. Также вы можете выбрать, в какой компании оформить страховку: во Freedom Life или в другой:

• при выборе Freedom Life откроется список доступных пакетов страхования;
• при выборе «В иной компании» отобразится список страховых компаний, доступных для оформления. Если выбираете страхование в других компаниях, закончить оформление кредита онлайн будет невозможно. В этом случае посетите в отделение Freedom Bank: там можно заключить договор с любой компанией и продолжить оформление кредита.

Когда закончите, нажмите «Получить одобрение», чтобы отправить заявку на кредит.

3. Во время обработки заявки скоринговая система проверяет данные. По результатам обработки система одобрит заявку или выдаст отказ. Если заявка одобрена, появится экран с основными условиями кредита. Нажмите «Подтвердить», если согласны.

4. Для оформления заявки необходимо предоставить доступ к цифровому удостоверению личности. Для этого введите одноразовый код, который придет вам в SMS от 1414. Если код не приходит, загрузите скан, копию или цифровую версию документа в формате PDF и нажмите «Отправить».

5. Пройдите видеоидентификацию — разрешите приложению доступ к камере смартфона, а затем нажмите «Начать видеоидентификацию» и следуйте инструкции на экране. После видеоидентификации нужно провести видеозвонок с сотрудником банка — убедитесь, что у вас стабильное интернет-соединение и нажмите «Начать видеозвонок».

6. После видеозвонка необходимо подписать документы — ознакомьтесь со всеми документами на странице и нажмите «Подписать», если со всем согласны. Затем введите код из SMS или Push-уведомления.

7. Если сумма займа до 600 000 ₸, вы увидите заключительный экран «Кредит оформлен». Деньги должны поступить в этот же день, а в момент начисления вы получите Push-уведомление.

Если сумма займа свыше 600 000 ₸, деньги можно получить только через 24 часа. Когда 24 часа пройдут, вам придет Push-уведомление о необходимости подписать документы:

1. Откройте уведомление.
2. Нажмите «Подписать».
3. Пройдите видеоидентификацию — нажмите «Начать видеоидентификацию» и следуйте инструкции на экране.
4. Ознакомьтесь со всеми документами на странице и нажмите «Подписать», если со всем согласны. Затем введите код из SMS или Push-уведомления.
5. Вы увидите заключительный экран «Кредит оформлен». Деньги должны поступить в этот же день, а в момент начисления вы получите Push-уведомление.

Если у вас возникла необходимость отсрочить платеж по займу, пройдите процедуру реструктуризации, в рамках которой возможно изменить условия кредитования.

Случаи, в которых можно обратиться за реструктуризацией займа

1. Сокращение доходов — отсутствие работы или снижение зарплаты;
2. Декрет или отпуск по уходу за ребенком;
3. Утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания;
4. Прохождение срочной военной службы в армии.

Подать заявление на реструктуризацию займа можно в ближайшем к вам отделении банка, заранее собрав все необходимые документы для подтверждения ухудшения финансового состояния или изменения социального положения.

Банк рассмотрит заявку в течение 15 календарных дней, и менеджер сообщит о результате рассмотрения заявки. Если реструктуризация одобрена, вам назначат дату и время подписания документов.

Да, такая возможность есть. Вы можете выбрать два вида частичного досрочного погашения:

• с уменьшением срока кредита – размер ежемесячных платежей останется таким же, а срок займа сократится. Важно! Этот вид погашения временно недоступен по микрозаймам МФО Freedom Credit и кредита наличными.
• с уменьшением ежемесячного платежа – размер ежемесячных платежей уменьшится, а срок займа останется прежним.

При этом сумма частичного погашения должна быть не менее 2 ежемесячных платежей. Если хотя бы по одному из займов есть просрочка, то досрочная выплата будет недоступна — сначала нужно оплатить пени и штрафы по всем займам, если таковые имеются.

Чтобы досрочно погасить часть задолженности в приложении Freedom SuperApp:

1. На главном экране в блоке «Кредиты» выберите займ, который хотите погасить досрочно.
2. Нажмите «Погасить досрочно».
3. Переключите режим погашения на «Частично».
4. Выберите карту и счет списания, а также вид частичного досрочного погашения: с уменьшением срока кредита или с уменьшением ежемесячного платежа. Укажите сумму частичного погашения (минимальная будет указана в поле ввода).
5. Нажмите «Оплатить (сумма)». Нажимая кнопку, вы подпишете Заявление на досрочное погашение кредита. Ссылку для просмотра документа вы найдете под кнопкой «Оплатить».
6. Проверьте данные платежа: счет, с которого спишутся средства и займ, который вы хотите погасить. Если верно, нажмите «Подтвердить и оплатить».
7. Введите OTP-код, который придет на ваш телефон.
8. Готово! Ваш досрочный платеж принят.

При частичном досрочном погашении следующий ежемесячный платеж не переносится.

Частичное или полное досрочное погашение кредитов по займам Freedom Bank в приложении Freedom SuperApp доступно с 8:00 до 19:00 в любые дни. Исключение — ипотека 7-20-25: полное или частичное досрочное погашение по ней можно выполнить с 8:00 до 19:00 только в рабочие дни. 

Ежемесячные платежи и досрочные погашения по займам МФО Freedom Credit в приложении Freedom SuperApp можно выполнять в любой день с 8:00 до 23:00.

Внести досрочный платеж в отделении банка можно в будние дни с 9:00 до 17:00.

Если вы хотите совершить частичное досрочное погашение с уменьшением срока займа, то заявление на эту операцию необходимо оставить в отделении Freedom Bank. Кредитный комитет рассмотрит его в течение 15 календарных дней. Примите, пожалуйста, во внимание, что Кредитный комитет банка может отказать в досрочном погашении с уменьшением срока займа. 

В случае одобрения частичное досрочное погашение с уменьшением срока займа будет платным, согласно тарифам банка стоимость составляет 10 000 KZT. Официальный ответ банк предоставит вам в письменной форме.