По этому продукту можно купить жилье в любом многоквартирном доме в Казахстане. Дом должен быть построен не ранее 1965 года, площадь квартиры — не менее 29 кв.м. 

Кредит можно получить без сбора документов и походов в банк. Займы выдаем гражданам Казахстана на покупку вторичного жилья — квартир в многоквартирных домах. Рассчитать ипотеку и подать заявку можно в приложении Freedom SuperApp.

Общие условия

Срок займа: от 5 до 20 лет.

Сумма займа: от 5 млн до 70 млн ₸.  

Валюта кредита:  только казахстанский теңге. 

Вид жилья: только вторичное жилье, год постройки не ранее 1965 года и площадью не менее 29 кв.м. 

География действия ипотеки: можно приобрести вторичное жилье в городах: Алматы, Астана, Шымкент, Кызылорда, Тараз, Актобе, Уральск, Актау, Атырау, Караганда, Талдыкорган, Костанай, Кокшетау, Павлодар, Семей, Усть-Каменогорск.  

Минимальный первоначальный взнос: 20% стоимости жилья. 

Номинальная ставка вознаграждения: 22% годовых. 

Эффективная ставка вознаграждения: от 24,36 до 24,72% годовых. 

Залог: в качестве обеспечения банк принимает жилье, которое заемщик приобретает по ипотеке.

Страхование залога: 0,1 % от суммы займа, страховка оформляется на 1 год.

Комиссия за рассмотрение заявки: 27 000 ₸, заемщик выплачивает ее за счет собственных средств до выдачи займа. 

Возраст: взять ипотеку можно с 21 года. Предельный возраст — до 63 лет на момент завершения кредита. 

Доход: чтобы получить кредит, нужно иметь подтвержденный доход от трудовой деятельности или пенсионные отчисления минимум в течение 6 месяцев на дату подачи заявки. Принимаются выписки из банков Kaspi, Halyk, Forte, БанкЦентрКредит, Alatau City Bank.

Требования по кредитной нагрузке: Ограничения по количеству займов нет, но после оформления первого займа должно пройти 180 дней. Затем можно подать заявку на второй заем. Главное, чтобы позволял коэффициент долговой нагрузки (КДН)*.

*Коэффициент долговой нагрузки (КДН) используется банками и микрофинансовыми организациями при оценке платежеспособности потенциального заемщика. Показатель рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по всем непогашенным кредитам (включая тот, что может выдать данный банк или МФО) к общей сумме доходов. По законодательству Республики Казахстан КДН заемщика не может превышать 50%. При расчете КДН также вычитается по одному прожиточному минимуму на каждого несовершеннолетнего члена семьи.

Добавить созаемщиков: невозможно.

Как подать заявку 

Подать заявку можно в приложении Freedom SuperApp. Из персональных данных понадобятся только ИИН и номер телефона: 

1. На главной странице приложения нажмите «Открыть новый продукт» → Ипотека. Откроется лендинг с описанием ипотечных продуктов и их условий.
2. Нажмите на вкладку «Вторичное жилье». Изучите условия. Если согласны, прокрутите вниз до конца и нажмите «Рассчитать ипотеку».
3. Укажите сумму займа, первоначальный взнос, сроки и метод погашения (см. ниже). В этом же меню выберите город, в котором хотите приобрести жилье.
4. Нажмите на кнопку «Получить одобрение», и начнется процесс подачи заявки.
5. Введите номер телефона и ИИН.
6. Пройдите видеоидентификацию личности.
7. Заполните данные по приобретаемой недвижимости.
8. Изучите условия и, если согласны с ними, примите их
9. Система подготовит документы для оформления договора купли-продажи. Нотариуса искать не нужно — вам его предложит банк. Для заключения договора купли-продажи подойдите к нотариусу в офис.
10. Когда сделку зарегистрируют и банк подтвердит выдачу, вам придет смс о том, что пора подписать документы по кредиту. В нем будет ссылка на личный кабинет заемщика. Подпишите документы с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
11. Готово, у вас есть квартира.

Цифровая ипотека‎ — проект Freedom, который позволяет получить и оформить все необходимые документы онлайн. Если раньше оформление жилья в ипотеку занимало недели, то с Freedom — максимум два дня.  

Возможности:

• Минимальный первоначальный взнос по кредиту —  20% стоимости жилья.
• Срок от 60 месяцев (5 лет) до 240 месяцев (20 лет).
• Предоставляется выбор способа оплаты ипотеки: ежемесячно аннуитетными платежами (сумма распределяется равномерно на весь срок ипотеки)/дифференцированными платежами (каждый месяц сумма платежа уменьшается).
• Полное/частичное досрочное погашение в любое время. Минимальная сумма — два ежемесячных платежа.

1. На главной странице приложения нажмите на «Открыть новый продукт»;
2. Выберите «Ипотека» и нажмите на «Вторичное жилье»;
3. Выберите, какое жилье хотите приобрести: новое или вторичное;
4. Откроется лендинг с описанием возможностей и условий. Ниже — кнопка «Рассчитать», нажмите на нее и откроется страница со специальным калькулятором;
5. Выберите город, в котором хотите приобрести жилье;
6. В этом же меню укажите сумму займа, сроки и способ погашения;
7. Нажмите на кнопку «Одобрить»‎ — начнется процесс подачи заявки;
8. Введите номер телефона и ИИН, изучите условия и если согласны с ними, примите.
9. Если хотите узнать предварительную оценку, укажите адрес приобретаемого жилья. Для получения финальной оценки и решения по выдаче займа со стороны банка нужно указать данные владельца жилья и кадастровый номер (его можно также просмотреть здесь). Собственнику жилья придет СМС с предложением пройти видеодентификацию для начала оформления договора купли-продажи;
10. На этом этапе будут готовы документы для оформления договора купли-продажи. Нотариуса искать не нужно — сервис все сделает сам;
11. Теперь нотариус свяжется с вами, чтобы назначить встречу для изучения и подписания договора купли-продажи. После подписания договор отправится в базы для подтверждения;
12. После подтверждений нужно подписать документы о получении займа в банке с помощью ЭЦП. Если у вас нет ЭЦП или оно просрочено, то получить его можно в ходе оформления заявки.
13. Готово: вы владелец квартиры!

Частичное / досрочное погашение возможно. В таком случае меняется текущая задолженность, штрафов нет. Частичное или полное досрочное погашение кредитов по займам Freedom Bank можно выполнить с 8:00 до 19:00 в любые дни.

Важно! Если хотя бы по одному из займов есть просрочка, то досрочная выплата будет недоступна — сначала нужно оплатить пени и штрафы по всем займам, если таковые имеются.

Чтобы досрочно погасить весь долг или его часть в приложении Freedom SuperApp:  

1. На главном экране в блоке «Кредиты» выберите заем, который хотите погасить досрочно.
2. Нажмите «Погасить досрочно».
3. В окне «Досрочное погашение» выберите «Полностью» или «Частично»:   
   • если погашаете заем полностью, то выберите карту и счет списания и нажмите «Оплатить»;   
   • если погашаете заем частично, то выберите карту и счет списания, а также вид частичного досрочного погашения: с уменьшением срока кредита или с уменьшением ежемесячного платежа. Укажите сумму частичного погашения (минимальная будет указана в поле ввода) и нажмите «Оплатить».
   • нажимая кнопку, вы подпишете Заявление на досрочное погашение кредита и дадите согласие на видеоидентификацию. Ссылку для просмотра документа вы найдете под кнопкой «Оплатить».
4. Проверьте данные платежа: счет, с которого спишутся средства и заем, который вы хотите погасить. Если верно, нажмите «Подтвердить и оплатить».
5. Пройдите видеоидентификацию.
6. Готово! Ваш досрочный платеж принят.

Во время оформления договора купли-продажи собственнику жилья будет открыт счет в банке. На него можно будет внести первоначальный взнос.

Сформировать график погашения можно одним из двух методов: 

• Аннуитетными ежемесячными платежами: основной долг и проценты вознаграждения по кредиту распределяются так, что ежемесячный платёж не меняется;
• Дифференцированными ежемесячными платежами: основной долг делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на его остаток, поэтому вначале платежи велики, но каждый месяц их сумма уменьшается. 

Дату погашения кредита клиент может выбрать сам. По ипотеке доступно полное или частичное досрочное погашение. 

Да, вы можете перейти с аннуитетного метода (одинаковые выплаты каждый месяц) на дифференцированный (равными долями) и обратно.  

Для этого необходимо подтвердить платежеспособность. Обратитесь в отделение банка со следующими документами:

• Справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы. Документ должен быть заверен печатью организации и подписью руководителя компании
• Справка о занимаемой должности с указанием периода вашей деятельности в компании;
• Выписка с пенсионного фонда за последние 6 месяцев;
• При наличии — свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей (если им меньше 18 лет).

О результатах рассмотрения обращения Вам сообщат письменно. В случае положительного решения Банка по вашему вопросу Вам необходимо будет подписать новый график погашения. 

Если вы оформляли ипотеку онлайн и полностью ее погасили, снять обременение можно также онлайн: 

1. Зайдите в личный кабинет заемщика и выберите погашенный заем.
2. Нажмите на «Дополнительные услуги» → «Снятие с залога».
3. Если у вас несколько займов, выберите нужный.
4. Подтвердите снятие.
5. Банк и уполномоченные органы проверят ваш запрос. Если он подтвердится, вам придет SMS об оплате государственного сбора. Оплатить его можно картой Freedom или другого банка в течение 3 рабочих дней.

Если запрос отклонят, придет SMS с текстом: «Ваша заявка по снятию с залога отклонена. Обратитесь в отделение банка или по телефону 595».   

6. Вы получите SMS с сообщением «Обременение снято, подтверждающий документ вы можете скачать в личном кабинете». Скачать документ можно на русском и казахском языках в личном кабинете заемщика — в той же заявке о снятии обременения или в разделе «Мои документы». 

Для ипотеки с договором долевого участия: снять обременение онлайн можно только, если договор залога квартиры оформлен тоже онлайн. Такой договор заемщик регистрирует в банке после того, как застройщик вводит дом в эксплуатацию и передает квартиру в собственность.